年底银行又涨了利息,是不是得把钱取出来再存才能享受?

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578497033关注
2019-01-21 14:50:35

先说答案【是的】,的确是需要取出重新存款,才能享受到银行最新的利率。但是,这样做真的划算么,也许重新存款,并不见得会得到更多的利息。

银行年底揽储,提高存款利率

临近年底,各大银行年底考核任务重,通常会适当提高存款利率来吸引存款,尤其是地方农商行、城商行,以及邮储银行,除了提高存款利率揽储之外,还会推出存款送礼品、积分兑换奖品、存款抽奖等各种活动!而要享受到银行年底存款的高利息,那需要是新存款、且满足一定金额才行。因此,这就使得很多储户,考虑是否需要把之前未到期的定期存款,提前支取出来重新存款。一来,可以享受到较高的利率;二来,还可以拿到价值不菲的礼品,多好的事情,但这样做,很多情况下,其实并不划算。

这样转存,不一定划算、也不见得适合

为了便于理解,我们举个简单的实例。比如,定存三年的10万元,存款利率3.85%(上浮40%),已存1年;而年底银行揽储,将存款利率上升到55%(4.26%),通过简单的计算,就可知道,此时提前支取再转存是否划算!

  1. 原存单每年可获得3850元的利息收入(三年共11550元),一年后提前支取按活期计息(0.35%),只能拿到350元利息,仅这一项就损失了3500元!

  2. 10万元转存新三年定期后,每年能获得4260元利息,三年一共有12780元的利息收入,仅比老存单高出1230元的利息,远小于转存所产生的损失(1230元<3500元)。

  3. 转存后,相当于还耽误了一年的时间!比如,2018年存入三年定期,至2021年期满;而在2019年转存后,需要等到2020年才到期,时间上就会相应延迟一年。

在哪个期限内支取,才更划算

我们可以通过一个公式来计算,何时才能会使转存前后的利息相等,从而决定选择转存是否划算!

其中:P为本金;I活为活期利率(0.35%);Y为转存时间(以年为单位);I1为转存后的新利率;I2为原存款利率;N为存款期限;

通过把示例中的相关的数据代入计算,可得出:Y=0.3145,折算就是第115天。也就是说,原三年定期存单未超过115天之前,转存都是可以的,时间越早、越合适;如果持有期限已经超过115天,再行转存,利息收入反而会更少,并不划算!

总之,年底银行存款利率上涨,是否划算,需要根据原存单的实际情况来判断,不是利息高转存就一定会合适的!

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