住房贷款已经贷下来了，也开始还贷了，如果银行贷款利率降了，房贷会随之减少吗？

如果银行贷款基准利率降了，房贷计算也会随之下降。

目前我国的房贷基准利率是4.9，上浮10%-30%不等，很多人都有疑问，如果后面利率下降了，月供会减少吗？

目前我们的房贷利率基准4.9很少变动，以浮动利率为主。

房贷利率下降，分为两种情况:

一央行调整基准利率，房贷利率也会随着调整。

如果央行调整基准利率，那么房贷利率也会跟着调整。举例:如果办理房贷时，基准是4.9，利率上浮15%，那么你的实际利率就是5.635。

如果到第二年，银行的基准利率下调到了4.6，那么你的房贷也会跟着调整，那就是基准4.6，上浮15%，上浮部分是不会调整的，你的实际利率是5.29。

当然对于调整时间的不同，银行规定也是不一样的，目前主要有三种时间节点:

1每年的一月一号调整。例如央行的基准利率调整时间是2018年8月10号，那么你的房贷的调整时间是在2019年元月一号。

2次月进行调整，这种情况一般是在央行调整基准利率之后的次月进行调整。

3满年度合同月进行调整，例如你的房贷是2017年7月10号签订的房贷合同，央行在2019年9月调整利率，那么银行会在2020年7月还款日时调整你的最新利率。

央行基准利率的变化，对于房贷利息的影响，只会对于未还部分的利息的结算有变化，对于已还部分则不受影响。

二银行自己调整利率。

我们办理房贷的时候，利率都是以签订合同当日的基准利率为准，银行会在此基础上进行上浮或者下浮，一旦合同签订了，那就是固定的了。只要央行基准利率没有调整，不管银行房贷利率怎么调，购房者的房贷利率是不会变的。

例如你在办理房贷时，基准利率是4.9，上浮10%，实际利率就是5.39，如果央行的基准4.9不变，即使房贷银行的政策发生变动，你的房贷利率也是不会变化的。

你在签订房贷合同的时候，无论你的上浮10%还是下浮10，如果央行的基准利率不变，你的房贷是不会发生变化的。