6.37的房贷，还款一年多点，要不要改LPR？

5.88，不打算改。

本来按照5.88每个月固定还着房贷，其实就是相信过个十年二十年后，随着通货膨胀，工资增加，也相当于降息。如果变成浮动的话，房贷是否也会随着工资的增加而增加，甚至超过工资的涨幅。

也许这个是好事，但是我不期望占银行的便宜，也不希望被占便宜

个人观点，大家姑且听之吧

可以不改。我来给你算一下。

6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。

但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。

就目前我是18年前的贷款合同，签的30年，浮动利率。基准利率是4.9，上浮25％。

我是选择固定不变还是Lpr。长远来看我觉的不会一直是利率下行吧。

不管你愿不愿意，在明年的8月31日前需要选择转换成固定利率或者LPR利率，因为这个是规定，央妈的规定。

那更改前后，还款利息有多吗?

选择按照固定利率更改

意味着按照固定利率更改，改完后的固定利率还是6.37%，如果基准利率不变，转换前后利率相同。

选择LPR利率

选择房贷利率按照LPR定，房贷利率等于LPR+加点组成，每年1月1号重定价，题目的LPR加点等于=6.37%-2019年12月5年期LPR利率，加点等于=157个点=1.57%。

2020年房贷利率为6.37%，等于现在的利率，利息不变。

2021年房贷利率=2020年12月+1.57%

2021年房贷利率=2021年12月+1.57%

以此类推。

转化成LPR利率，前后利息是否相同，在基准利率不变的情况下，取决于之后每年12月份的LPR利率，按照现在经济下行情况看，LPR利率下调可能性比较大，建议转换成LPR利率，而不选择固定利率。

举两个例子：

两三年前打7折的，基准是4.9%，实际利率是3.43%，现在基准是4.80%，你的加点是“-137”点。

这两年买房上浮20%的，基准是4.9%，实际利率是5.88%，现在基准是4.80%，你的加点是“+108”点。

所以，这也就意味着，如果你决定转换成LPR，只有当未来的LPR低于你签订转换合同的时候的LPR，才是有利的。短期内，利率肯定会下降，但是长远来看不好说，会不会是国家区分普通贷款和房贷的手段，从而便于调控房价？未来基准利率是否会降？不确定因素太多，整体持观望态度，建议多等等。