乐享生活V7 郑州 提了一个问题

商贷买房在中行利率5.39,是转LPR好还是不转的好?

2条回答
fichtegaff关注
2020-03-29 13:38:03

首先,改签贷款合同,是所有非LPR贷款合同的贷款人,由不得你,必须要改签。其次,是有两种方式可选择改签。要么选择按当前实际利率固定下来,要么按当前实际利率和19年12月的LPR相减得一个差值,把这个差值固定下来,以后按新LPR加这个差值得出实际利率。

现在我们来讲一下如何选。

以前签的是按基准利率上下浮动百分比,实际执行利率是基准利率乘以比例。我们看看上浮20%的人,乘数是1.2,实际执行利率是4.9*1.2=5.88,上浮了0.98。假设当基准利率上升到6.0,上浮20%后实际就是7.2,上浮了1.2。假设当利率下降到4.0,实际是4.8,实际上浮了0.8。从这里我们可以看出,如果按照原来这个体系标准,当利率上升时,上浮的实际值越来越大,下降时,上浮的实际值越来越小。

回顾过去十年的贷款执行利率,基本上都上浮的情况,如果按照老体系,利率下降时,这个实际上浮值越来越小。极端情况下,利率为0,那实际利率也是0,没有体现上浮值。如何在利率下降情况下,银行收益最大化,那么我们就把这个实际增加值固定下来,即使极端情况下降到0银行依然有上浮的这个固定值。如果利率是上升的,以前的体系是对银行更加有利的。

因此,我们可以大胆的判定,未来几年的利率一定是下降的。选择固定利率,未来你享受不到利率下降带来的优惠,选择LPR加点,你是随LPR下降跟着下降。

aghamuck53
2020-03-29 13:20:03

房贷利率5.39%转为LPR之后,转换当年,利率仍为5.39%,但是计算方式发生了如下变化。

房贷利率由“LPR报价”和“加点数值”两部分组成。

LPR报价在转换时采用2019年12月5年期以上LPR利率,也就是4.8%,之后每年的重定价日,LPR变动一次,采用与重定价日最近一期的5年期以上LPR利率。

加点数值为原房贷利率减去4.8%,你的加点数值为5.39%-4.8%=0.59%,

所以,你转换为LPR后,房贷利率为LPR+0.59%。

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