40万的房子，用刷信用卡的钱付首付，这样行得通吗？

40万的住房，首付也就12万。如果是商住两用的小公寓，首付也才20万。只要信用卡的额度够，用信用卡付首付，从逻辑上是没有问题的，可是这背后又会有很多你预料不到的风险隐患。下面我们就来说一说，可能存在哪些隐患。

一、信用卡隐患

对于一般人来说，所有信用卡的额度加起来，也就十万二十万。用信用卡付首付也就意味着，信用卡要被刷爆，而且是采用套现的方式刷爆。每月账单日后的还款，也都是套现这个卡来还那个卡。

最近两年，银行对于套现的行为是严查严控的，因为套现不仅影响了银行的收益，也提高了信用卡的逾期率。

银行本身是有贷款的，很多信用卡中心也推出了大额分期产品，客户都选择套现了，这些本该收取利息的产品销量自然下降。不仅如此，但凡是信用卡套现消费的，杠杆一般都比较高，万一有哪家银行封卡了，持卡人的现金流就转不动了，进而导致所有的信用卡都产生逾期。

基于此，你还是要提防自己的信用卡使用量，谨防银行发现你套现，而给你降额或是封卡，导致现金流断掉。

二、债务隐患

首付通过信用卡解决以后，下一步就是要在银行申请房贷了。

银行对于房贷的审核有一项关键指标叫：收入负债比。也就是说，每月用来归还债务的钱不能超过月收入的50%。如果你的信用卡张张刷爆，那这个指标肯定是超的。

另外，银行也会通过衡量你的年收入，来核算你最高能贷多少钱。这个金额减去你的负债就是你最终的贷款金额。信用卡使用量就是你的负债金额。

银行审批房贷或是其他任何一种贷款都是需要衡量债务指标的。债务过多，银行会担心你资不抵债。也就是说，你通过刷信用卡把首付付了，但是下一步房贷办理可能会出现比较大的问题。

三、房价隐患

40万的房子一般只有两种情况，一种是三四线城市的房子，一种是二三线的公寓。对于这种房子，如果你是刚需还好。如果不是，想要投资的话，我建议慎重，更何况你还加了这么大的杠杆。像空手套白狼一样，房子所有的钱都是借的，这种方式在几年前，房市不错的时候，行得通，但是现在，大概率是行不通了。

无论是市场行情，还是国家监管政策的导向，三四线城市的房市以及公寓市场都是不温不火的。投资讲究效率，很显然这个市场并不适合投资。

总结：

单纯从付首付的角度来说，刷信用卡完全没有问题。可是付首付的目的是接下来的贷款，贷款最终是要落地到还钱上的。这后边一系列的操作很有可能因为你刷爆信用卡而受到影响，甚至直接导致你无法申请下来房贷的严重后果。

本人从事房地产行业多年，以前多次用信用卡买过房，站在专业角度，现在用刷信用卡的钱付首付，是行不通的！并且还有可能存在，首付退还不回来的风险！

为什么要这样说，主要由两个方面的原因！

一、银行贷款有风险

1、从表面上看，买40万的房子，首付三成，最多也在13万左右，看起来没什么！但是银行，从2019年开始，己眀文规定，不允许套现信用卡，用于买房，若存在，将严厉处罚发卡银行和个人！

2、信用卡套现风险大，信用卡套现，基本都是用市面上，流行的小型pos刷卡机，我相信用过的人都知道！用起来很不稳定，很容易把你的信用卡额度降下去，严重的要封卡！一旦降了信用卡额度后，就很难把信用卡额度，再提升起来，我朋友都遇到过！

3、刷卡金额过大，过于频繁，银行后台系统很容易发现。有刷过信用卡的朋友都知道，如果要刷10几万的信用卡，至少要刷七八次，才能刷完。如果刷卡金额特别大，银行一旦发现，你恶意套现，将封卡，并将记入银行内部系统，严重者将写入个人征信！

4、贷款银行审批不过，银行在审核，购房者资质时，如果发现购房者名下，有信用卡负债，是审核通过不了的！须购房者把信用卡负债还清！如果这个时候，你没有资金，还清信用卡债务。由于你个人原因，造成银行贷款审核不通过，房地产按合同将视为你违约，将不退还首付给你，那个时候你该怎么办？

二、现在不是购房好时机

1、受疫情影响，今年经济下滑，各行各业损失惨重，很多企业裁员减薪，市场对房地产缺乏信心，很多购房者持观望态度，或者不再购房！

2、现在房价还没有见底，虽然现在开发商，推出了一系列优活动，比如首付两成，首付分期，甚至个别开发商，推出零首付，但是很多购房者还是没有下手。是因为房价还没有降价，降到购房者期望的价格，所以购房者没有下手！

3、现在二手房库存量大，价格高，要反映房地产市场行情走势，就是看二手房的库存量，成交数量，挂牌金额。现在市里上，有的二手房挂了一两年，都卖不出去，房地产形势不容乐观！

4、一二线城市房价有所三滑，三四线房价下滑力度比较大，现在肺炎疫情还没有结束，国家会不会再出台，更多的优惠政策和力度，房价还会不会再降价？购房者还在持续观望中！

总结：通过以上两个方面的分析，可以得出结论，用信用卡付首付是行不通的，买房也不是最好的时机！

申请银行贷款时候银行需要把名下债款还清 提供结清报告才可以通过贷款然后刷卡付首付那么就需要还完信用卡欠款才能审批通过除非你信用卡刷卡然后不用你名字买房子 但前提还需要你和贷款人不在一起还贷 就是夫妻间需要把户口分开 或者离婚 。。。银行审批时回审查共同还款人的信用报告和负债情况