银行大额存单最高利率降至3.35%，储户还值得存吗？

没有什么值得不值得的。

本来四大行的大额存单三年期利率也就在4%左右，城商行的略微高一些。从长期趋势来说，存款利率有进一步降低的可能。要是指望靠存钱能发家致富还是趁早打消念头。

存款对个人来说是为了在家庭和个人遇到突发大额支出的时候能及时应对而不至于陷入困境。不存了把钱拿去消费？投入股市债市？不现实的！大部分人根本没有相应的风险承受能力。

在没有找到更好的投资渠道之前，大额存单还是很多客户的选择，不过是比较各个银行的收益和风险比例罢了。

第一，并不是大额存单利率最高只有3.35%。3.35%指的只是四大国有银行，包括工商银行、中国银行、农业银行、建设银行在内，这家银行的三年期大额存单利率最高只能做到3.35%。

第二，对于以上四家银行以外的其他任何银行，包括邮储银行、交通银行、招商银行等规模很大的银行来说，他们的三年期大额存单上限利率为基准利率上浮80个BP，也就是2.75%+0.8%=3.55%。虽然比3.35%高不了多少，但虾米再小也是肉。

另外，五年期定期存款没有基准利率的规定，故存款利率会高一些。我注意到一些农商银行就给出了比较高的五年定期存款利率，最高可以做到4%。在如今存款市场利率整体下降的情况下，能够有4%的利率已经非常不错了。大家可以找一下附近的农商银行并询问客户经理。

第三，长期存款不是值不值得存的问题，而是只有这种理财方式才能满足大部分人的需求。在中国，绝大部分老百姓，尤其是在三四线以下城市以及农村地区，人口其实非常多，在他们的心中理财是不能伤害到一分钱本金的。那么，股票投资、甚至是企业债权投资直接被清除出了选择范围。投资房子就不用谈了，一来不太可能跑到一二线城市去买房、本地的房子不跌价就不错了；二来一二线房子动辄上百万元的价格可不是谁都能投资得起得。

剩下的理财方式也就包括了定期存款、国债、稳健型理财产品。其中，稳健型理财产品理论上是有可能发生本金损失的，虽然可能性极低但合同上不会写着保本保息。做重要的是年化收益率也不高，现在很少有超过4%的理财产品。在不保本保息的情形下，收益率并不比定存高多少，买的人不多。

国债的安全性极高，但时间太长，当中是不能取出来的。定期存款则不同，真的需要用钱时可以把钱从银行中拿出来，最多就是不要定存的利息了。

因此，看来看去还是只能把大部分资金放在定期存款中吃利息。这就是现实，哪怕定期存款的利率再下跌一些，照样该存的还是会存。

普通百姓，本来就捉襟见肘，那几个毛钱，谁敢投资理财？尤其是按期还房贷的，本就所剩无几，再去投资理财，已经完全不能，只有存到银行，或许还能防备万一。

少数大胆的中产阶层，或有投资理财的，谁也无法确保稳赚不赔，其中的一部分也是提心吊胆。有钱存银行，明知会贬值，起码不会倾家荡产，所以，还是存进去。

中国大部分老百姓，风险意识原本淡薄，也承担不起太大的风险，所以，总以为：最保险的，还是把不多的闲钱存到银行去——一是心里踏实，二是，可以应对不时之需。至于怎样值得，又怎样不值得，那都在其次。

即便不存银行，这些年来，钱不是也在贬值吗？虽然钱的数量逐渐变多了，可是，现在的一百元，与二十年前的一百元还能相比吗？

谁也阻止不了市场的变化，除了会做生意的，一般的人，也没有更好的方法使手里的钱财升值，所以，有一点结余，只好存到银行去，才觉得安心和放心。

值得。

现在一些大型银行的大额存单，最高利率降到了3.35%，这样的情况下还是比大型银行定期存款利率要高一些，如果是想把钱存到几家国有大型银行，那么存这样的大额存单依然是比较划算的。

一般来说，大型银行资产规模非常大，而且在全国拥有很多营业网点，办理业务非常方便，而且大型银行金融业务也非常多，而且大型银行营收和利润都非常高，这样一来，如果把钱存在大型银行，可能会感觉更加的安全。

现在虽然一些大型银行把3年期大额存单利率降低到了3.35%，但是跟3年期定期存款2.75%的年利率相比，还是要高0.6个百分点。如果是存100万3年期大额存单的话，一年就能够获得3.35万元利息收入，比定期存款要高6000元的利息收入。因此，如果想把钱存在国有大型银行，那么存大额存单就是值得的。

当然了，现在我国还有一些中小型银行，这些银行可能定期存款利率和大额存单利率都要比大型银行要高一些。如果储户想获得更高的利息收入，也可以考虑把钱存到中小型银行的大额存单等产品，那么利率可能更高一些，有可能会达到4%左右的年利率。

综上所述，虽然一些国有大型银行的3年期大额存单年利率降低到了3.35%，但是如果想把钱存在大型银行，那么这个利率依然比定期存款利率高，依然是比较合适的。如果想获得更高的利息收入，也可以考虑把钱存到中小型银行，每年获得的利息可能高一些。